【金融教育宣传周—以案说险】 警惕“征信洗白”骗局，维护健康市场秩序 ——中国银行闽侯分行助客守护资金与信用安全

【案例背景】

某日，小微企业主雷先生到中国银行闽侯分行营业网点申请个人经营贷款。客户经理在落实初步征信审查时，发现雷先生名下存在多笔贷款逾期记录，且近期已被列入失信人员名单。雷先生在办理业务中持续表现出焦虑情绪，主动提及“已委托专业中介处理征信问题”，并表示“很快就能恢复信用记录，不用担心影响贷款审批”。

客户经理敏锐察觉到该客户可能正与“代理中介”保持联系，遂快速启动应急预案。一方面，暂停贷款审批，有效拦截风险，并向监管部门报送该中介涉嫌违法线索，推动跨机构联合打击非法金融中介活动；另一方面，向客户普及征信知识和相关法律法规，结合现有案例强调“征信修复”骗局的风险，提示伙同伪造证据可能需承担连带法律责任。经过工作人员的耐心劝导，客户最终放弃与中介合作，并在工作人员协助下，完整保存与中介人员的聊天记录，及时做好证据留存，为后续报案提供重要依据，进一步避免客户资金损失和法律风险。

【案例分析】

近年来，部分不法中介以“修复征信”为幌子，诱导征信不良客户通过伪造材料、恶意投诉银行等手段企图“洗白”信用记录，并借机收取高额手续费。案例中，中国银行闽侯分行该客户经理在提供普惠金融服务过程中，凭借个人专业敏感度和流程合规意识，成功堵截一起“代理维权”风险事件，既保护了消费者资金安全，避免消费者陷入法律纠纷，又通过普及金融安全知识引导金融消费者提高依法维权的意识，推动诚信文化建设，助力构建健康有序的金融环境。

【风险提示】为杜绝此类诈骗，防止消费者资金安全与合法权益受到侵害，特发布以下风险提示，提醒广大消费者提高警惕，增强风险防范意识：

一是珍惜个人征信：征信记录是由中国人民银行征信中心统一管理的，客观、如实反映个人或企业履行信贷合同的相关情况，任何机构和个人都无权擅自修改或删除展示无误的征信报告，不存在“修复”“洗白”等说法，异议申诉需通过银行或征信中心官方渠道，凡是声称可受托、收费修复不良信息的都是诈骗。

二是保护个人信息：不轻易向他人提供身份证、银行卡号、联系方式等重要个人信息，避免通过非法、非正规途径随意填写个人信息，做到重要证件不外借、重要信息不随意提供，防止个人信息被不法分子利用。

三是坚持理性消费：合理规划个人生活支出，养成理性消费、科学投资的习惯，珍惜个人“信用名片”，按时足额还清借款，避免因逾期等行为产生不良征信记录。

四是提高反诈意识：不轻信“征信修复”“征信洗白”等虚假信息，不要随意转账，如遇自称电商客服、银行工作人员等要求转账或提供个人信息的情况，应第一时间通过官方渠道核实，如发生资金损失或发现违法金融中介活动线索及时向公安机关报案。

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