监管如何能跟上科技创新的快速发展？

数字化革命为我们带来更多便利的同时，也引发了许多新的风险，甚至让传统风险产生了新的变化。该如何在科技浪潮中采用新策略来保障市场和客户的安全呢？这是一个值得监管机构和科技公司深思的问题……

变化速度之快，前所未有……

金融市场的变化日新月异，而走在创新大潮最前沿的则是科技公司。很多科技公司曾经都是传统银行的科技解决方案提供商。它们虽然没有涉足金融服务业的历史轨迹，但也已在相应市场中占据了重要的地位。

当下，多个监管辖区提出的“开放银行业务”举措为许多市场新晋机构带来了全新的机遇，科技公司也由此实现了直接向客户提供账户整合、预算工具或投资平台等个性化服务，而金融客户也越来越愿意为获得定制产品而分享个人信息。

在这种背景下，我们看到越来越多的机构和公司正在采用人工智能（AI）、机器人、分析工具和区块链等一系列新技术将业务数字化，推出新的客户服务方式，更加高效地提供重要的市场服务。而这些新技术的加入和成功实施也无疑带来了可喜的变化：

新技术所产生的影响正在显现……

金融市场增强数字化并扩展终端用户体验的各种案例有很多，它们无一例外都对金融行业带来了巨大的影响和改变：

?复杂算法改变了资本市场交易的速度和数量

?增加了自然语言处理功能的机器可以“阅读”新闻和其他数字信息源，从而进一步强化战略，启动交易

?分布式账簿技术，即区块链，正在促成簿记和交易的新方式、新媒介

同时，区域性创新中心也在不断地崛起。事实上，全球各地的银行都在谋求与金融科技公司一起合作，驱动创新，研发新产品，强化服务。

新工具如何才能加强风险管理与合规？

行业创新持续快速发展，不断深化，传统公司和监管机构却刚刚开始采用并探索如何通过新型技术，来实现具有更高效率和效力的风险管理和监管合规。一些公司正在通过机器学习来管理并改进传统控制测试活动，另一些公司则尝试利用人工智能来发现舞弊、市场滥用和洗钱活动。然而，成本问题、陈旧遗留系统改造难度，特别是监管机构对试验阶段出现的“萌芽问题”态度的不明确，都在限制着公司的投资。监管机构正在从采用新科技的初级阶段中学习，很多举措旨在帮助新进入市场的公司加速改善体验：

但是，当论及用新科技来控制新科技时，目前还为时尚早……

尽管公司管理层和市场监督机构已经取得了一定进展，但是，他们仍在摸索如何识别和描述新科技和新营商方式所引发的各类风险。安永认为，若要在数字化格局加速发展的形势下实现有效的风险管理，需要从根本上就所有市场参与者如何参与更透明、平衡和互连的风险管理生态系统建设进行重新评估。以下是安永认为能为该工作提供指引的部分关键考量：

?合规工作共享

?推出统一标准，加快更有效的数字化合规进程

?对问责机制和透明度进行反思，分担监管负担

?重新评估风险管理，加速进度

?数据不能只采集不治理

总结

科技进步为提升金融市场的效率和表现提供了契机，也带来了新的挑战。我们期待监管机构同其他市场参与者一道，立足于传统方法，提出新问题，在未来构建更加灵活、由数字化驱动的监管基础。

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