居民存款增速创新低少存的钱去哪儿了？

我国居民爱存钱的传统习俗正在被打破。近期，央行公布的金融统计数据显示，今年8月，我国金融机构各项存款余额同比增长8.3%。与存款增速的整体下滑相比，居民存款增速下滑更为严重，从2008年到2018年，短短10年间，城乡居民存款增速从18%下滑到了7%左右。

针对居民存款增速创新低，金融业存在较大分歧。一种观点认为，居民储蓄率过快下滑，将会加大整个社会债务偿还压力。因为没有了储蓄存款这层防护垫，使金融体系变得更加难以承受风险。同时，居民存款增速放缓，银行的融资成本将会大幅上升，银行的存贷差或将会收窄。

而另一种观点认为，未来存款增速放缓将是一个常态化现象，并不值得过度担心。居民存款增速创新低也正是反映了居民投资渠道的增加。再说，银行存款若是增速过快则会让金融机构有放贷冲动，这对于严控信贷过快增长很不利。

现在有很多人感到奇怪，过去是美国人不爱存钱，每个月的钱基本用在消费上面，现在中国人为啥也都不爱存钱了？那么，居民少存的钱究竟去哪儿了呢？对此，我们认为主要分以下几个方向：

首先，房贷正在快速消耗家庭储蓄。央行近日发布的最新金融统计数据显示：8月份人民币贷款增加1.28万亿元，分部门看，住户部门贷款增加7012亿元，其中，短期贷款增加2598亿元，中长期贷款增加4415亿元。这里的短期贷款应该属于消费类贷款，而中长期贷款基本上都是属于购房贷款。

与此同时，各家银行发布的半年报显示，银行房地产贷款投放规模仍居高不下，26家上市银行中，共有19家银行房地产行业贷款余额高于去年同期，只有7家银行贷款余额有所下降，且以中小银行为主，尤其是上半年三四线城市的个贷增长明显。而首付款和月供支出，也正在快速消耗居民家庭的储蓄。

再者，老百姓的消费观念有了翻天覆地的变化，甚至于到了赚钱的速度赶不了消费速度。数据显示，2018年上半年，我国社会消费品零售总额达到18万亿元，同比增长了9.4%。与此同时，国家统计局数据显示，上半年全国居民人均可支配收入14063元，同比增长6.6%。居民收入增幅不及消费增速快。

一方面，年轻人已不再像父辈那样喜欢存钱，而更喜欢将工资都用于消费。随着电商平台的兴起，很多年轻人都喜欢在网上消费购物。所以，很多人在网上购物往往都控制不住自己的购物欲望，结果是寅吃卯粮，从来就没有到银行去存钱的习惯。

另一方面，过去老年人省吃俭用大半辈子，喜欢呆在家里安享天伦之乐。但是现在的老年人，在一年内国内外各地出去旅游高达五六次。现在老年人退休有了保障，更加倾向于旅游消费，以便更好的安度晚年，逐渐老年人也失去了存钱的习惯。

最后，理财的渠道也拓宽了，由于银行存款利率过低，导致存款向货币基金分流，现在存款的人少了，而货币基金等理财产品的规模却大幅扩张。据Wind的统计数据，2017年年底货币基金资产规模为7.1万亿元，今年以来货币基金规模一路走高，到8月已达8.4万亿元。

现在的状况是，一边是理财产品的收益率在逐步下滑，部分宝宝类货基的收益率跌破了3%。而另一边整个理财产品总规模在扩大。这主要是货币基金等理财产品具有“低风险，高流动性”等优势，还有即使货币基金利率再跌，也高于银行存款的利率。

居民存款增速创新低，这本来是喜忧惨半。喜的有利于扩大内需和促进消费。忧的是银行可贷资金会越来越少，不利于银行信贷的投放。那么，居民的存款都去哪儿呢？除了缴纳首付和还每月房贷外，就是现在有了更多的消费、理财的渠道，人们已经不屑将钱存于银行，再过着长期超低利率的日子了。

郑重声明：此文内容为本网站转载企业宣传资讯，目的在于传播更多信息，与本站立场无关。仅供读者参考，并请自行核实相关内容。